Дают ипотеку матерям одиночкам

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Дают ипотеку матерям одиночкам". Здесь подобран материал из авторитетных источников. В случае возникновения вопросов вы можете их задать дежурному специалисту.

Миф или реальность — ипотека для матери-одиночки: возможно ли получить без первоначального взноса или с одним ребенком?

Ипотека является хорошим подспорьем для тех, кто не имеет достаточной суммы, чтобы купить квартиру сразу и не желает копить десятилетиями. Но как взять ипотеку матери-одиночке?

Хорошо, когда в семье оба родителя работают. Но как быть одиноким матерям, даже с неплохим доходом?

Ипотека для матери-одиночки — реальность или мечта? Давайте попробуем разобраться.

Кто является таковой по закону?

Таковой, согласно закону, называется женщина, родившая ребенка без оформления брака и без какого бы то ни было юридического закрепления в своей жизни того мужчины, от которого она родила ребенка ( ст. 51 Семейного кодекса РФ).

Без брака — этот термин тоже нужно понимать правильно. Подразумевается, что ребенок родился, когда мать не состояла в супружеских отношениях с отцом ребенка — ни до развода, ни в течение трехсот дней после него. Ни добровольно, ни с помощью суда в жизни малыша мужчина, произведший его на свет, никак не отметился.

Что потребуется?

Женщине потребуется взаимодействовать с органами государственной власти и с коммерческими структурами, знакомиться с условиями ипотечного кредитования и действующих социальных программ, собирать документы.

Рассчитывать на быстрое решение жилищной проблемы можно при наличии солидных накоплений, сертификата на материнский капитал, поддержку родных и близких, готовых выступить в качестве надежных поручителей.

Какова ипотека для матерей одиночек?

Когда начи­на­ют­ся раз­го­во­ры об ипо­те­ке для мате­рей оди­но­чек, даже опыт­ные кре­дит­ные бро­ке­ры раз­во­дят рука­ми. Не суще­ству­ет спе­ци­аль­ных про­грамм, ори­ен­ти­ро­ван­ных на под­дер­жа­ние непол­ных семей. Из-за это­го все­гда воз­ни­ка­ют серьез­ные пре­пят­ствия на пути к обре­те­нию соб­ствен­ных жилых квад­рат­ных мет­ров. Зна­чит, пора перей­ти к рас­смот­ре­нию истин­ное состо­я­ние таких пред­ло­же­ний.

На самом деле пред­ло­же­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций для непол­ных семей ничем не отли­ча­ют­ся от стан­дарт­ных. Усло­вия в них такие же, поэто­му мате­рям при­хо­дит­ся стал­ки­вать­ся с труд­но­стя­ми. При­чем в этом вопро­се им не могут помочь даже про­фес­си­о­на­лы, так как невоз­мож­но добить­ся како­го-то снис­хож­де­ния со сто­ро­ны бан­ка. Хотя все рав­но сле­ду­ет поис­кать воз­мож­ность при­об­ре­те­ния жилой недви­жи­мо­сти.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Особенности и льготы такого кредитования

Возможна ли ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса? В разных кредитно-финансовых организациях будут выдвинуты свои особенные требования, но в целом, для получения ипотеки матери-одиночке с одним ребенком или несколькими, ориентироваться придется на следующее:

  • если вы не можете похвастаться высоким доходом, вероятнее всего придется заявлять поручителя, а еще лучше двух — обычно одинокие мамы заявляют своих родителей или других родственников;
  • наличие первого взноса — обычно это 10%;
  • необходимо наличие постоянного места работы, причем лучше бы не менее пяти лет;
  • на большую сумму лучше не рассчитывать. Чем меньше цена квартиры, тем вероятнее, что эту сумму согласится выдать банк;
  • значительно повышается вероятность положительного ответа при предоставлении документов о владении дорогостоящим движимым или недвижимым имуществом — например, машиной;
  • разрешается также оформить дополнительный залог;
  • наличие дополнительной работы или еще какого-либо источника дохода также является плюсом.

Для получения ипотеки мать-одиночка также может воспользоваться помощью государства.

Это жилищные программы «Молодая семья» и «Молодой семье — доступное жилье».

Почему это важно? В первую очередь потому, что часть кредита уплатит государство, также есть возможность для значительного снижения процентной ставки.

Как получить государственную субсидию?

  • необходимо зарегистрироваться как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу и получить сертификат;
  • обратиться в отдел ОАО АИЖК, чтобы узнать, что могут предложить конкретно вам;
  • выбирается один из вариантов и заключается ипотечный кредит.

Какие документы потребуются?

  • общегражданское удостоверение личности (оригинал и копия);
  • диплом об образовании;
  • ИНН;

  • выписка из домовой книги (копия);
  • свидетельство о рождении сына или дочери;
  • справка из ЗАГС о составе семейства (копия);
  • справка 2-НДФЛ (только оригинал);
  • трудовой договор и дополнительные соглашения к нему (копия);
  • трудовая книжка (копия);
  • подтвержденный запрос на предмет доходов с места работы.
  • Читайте так же:  Может ли заключенный подать на развод

    Это основной пакет документов. Но каждый случай является своеобразным, потому следует с пониманием отнестись к тому, что кредитно-финансовая организация попросит представить дополнительные подтверждения благонадежности.

    Ограничения

    Конечно же, они есть. Их не так много, но тем не менее, это принципиальные моменты, могущие сделать получение ипотеки для одинокой матери невозможным:

    • возрастной предел — 35 лет;
    • льготы распространяются только на первичное жилье;
    • выбирать вариант самому практически не придется — социальные гарантии распространяются только на квартиры, построенные за счет бюджета (нетрудно предположить, как они выглядят и где находятся), да еще и действует норма — 18 «квадратов» на проживающего. При этом учтите, что добавить к ним можно будет от силы девять. Прикинули величину будущего обиталища?;
    • долгие очереди.

    Какие банки предоставляют особые условия?

    Можно ли взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке? Да, и не только в нем. Среди банков, готовых предоставить неполной семье льготные условия, выделяются такие, как Сбербанк, ВТБ-24, Татфондбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

    На клиенток, которые не могут принять участие в социальной программе, условия ипотеки распространяются те же самые, что и на остальных желающих.

    Программы для матерей-одиночек

    К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:

    1. социально-уязвимых слоев общества;
    2. молодых семей;
    3. педагогов, врачей и ученых;
    4. военных и государственных служащих;
    5. специалистов с востребованными профессиями.

    Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

    • «Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан» подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
    • «Молодая семья» реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка — точка отсчета для выделения субсидий.
    • «Устойчивое развитие сельских территорий» позволяет принять участие в программе специалистам и молодежи, поднимающим сельское хозяйство.

    Финансируются проекты из разных источников: федеральных, региональных, местных и внебюджетных.Размер субсидий не одинаков в разных регионах, так как зависит от многих факторов, в том числе стоимости квадратного метра жилой площади.

    Пошаговые действия

    Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:

    1. Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
    2. Получить официальный статус одинокого родителя.
    3. Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
    4. Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
    5. Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
    6. Получить сертификат участника.
    7. Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
    8. Подать заявку.
    9. Дождаться положительного решения.
    10. Заключить договор.
    11. Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
    12. Найти недвижимость и приобрести ее.
    13. Зарегистрировать обременение в Росреестре.
    14. Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.

    Как оценить вероятность одобрения?

    Учитывая, что доход заемщика должен покрывать долговые издержки и обеспечивать нормальное проживание семьи, перед подачей заявки в банк, следует оценить собственные возможности.

    Расчет можно произвести онлайн с помощью кредитного калькулятора, находящегося в свободном доступе в интернете.

    Этот инструмент на основании данных:

    • стоимости жилья;
    • процентной ставки;
    • срока договора —

    предоставит информацию, какую сумму необходимо будет вносить в кассу банка. Эта цифра должна составлять не менее 50-60% от общей суммы доходов матери.

    Особенности ипотеки

    Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

    Специальных программ, федеральных и региональных, осуществляющих поддержку женщин в статусе матери-одиночки нет.

    С одним ребенком

    Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.

    С двумя детьми

    Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент — 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

    Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

    • двое детей — 3 года;
    • трое детей — 5 лет.

    Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

    С материнским капиталом

    При рождении второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на материнский капитал. Одна из возможностей его использования — направить его на покупку квартиры. В некоторых регионах страны суммы маткапитала достаточно для полного погашения ипотечного кредита. Можно его направить на первоначальный взнос.

    Читайте так же:  Какие органы занимаются защитой прав детей

    Преимущества ипотеки с материнским капиталом:

    1. сниженный процент первоначального взноса;
    2. уменьшенный размер ежемесячных выплат или срок кредитования.

    Например, «Сбербанк» предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал» на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:

    1. оформления страховки -1%;
    2. электронной регистрации прав собственника -0,1%;
    3. скидки от застройщика -2%.

    Без первого взноса

    Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

    Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    Как поступить с требованиями?

    Глав­ной про­бле­мой для всех мате­рей оди­но­чек явля­ет­ся доход семьи. Дей­стви­тель­но, при оформ­ле­нии ипо­те­ки учи­ты­ва­ет доход един­ствен­но­го супру­га, кото­рый лишь в ред­ких слу­ча­ях соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям бан­ков. Из-за это­го даже нали­чие необ­хо­ди­мой сум­мы для пер­во­на­чаль­но­го взно­са не поз­во­ля­ет решить вопро­сы с комис­си­ей. По этой при­чине воз­ни­ка­ет вопрос, как же разо­брать­ся с необ­хо­ди­мым дохо­дом?

    1. Отыс­кать пору­чи­те­ля;
    2. Выбрать соза­ем­щи­ка;
    3. Пред­ста­вить доку­мен­ты о допол­ни­тель­ном дохо­де.

    Нуж­но заме­тить, что каж­дый из спо­со­бов дает непло­хие резуль­та­ты, поэто­му на них сле­ду­ет обра­тить вни­ма­ние. Тем не менее, жен­щи­нам сле­ду­ет дать несколь­ко полез­ных сове­тов, кото­рые под­ска­жут, как же спра­вить­ся с жест­ки­ми тре­бо­ва­ни­я­ми финан­со­вой орга­ни­за­ции. Имен­но так посту­па­ют кре­дит­ные бро­ке­ры, ока­зы­ва­ю­щие реаль­ную помощь всем сво­им кли­ен­там.

    Ипо­теч­ный кре­дит для оди­но­кой мате­ри не про­бле­ма

    Отыскать поручителя

    Наи­бо­лее прак­тич­ным шагом счи­та­ет­ся поиск пору­чи­те­ля. Дей­стви­тель­но, его высо­кий и ста­биль­ный доход ста­нет отлич­ной гаран­ти­ей для бан­ка, поэто­му кре­дит­ная комис­сия обя­за­тель­но даст согла­сие. Прав­да, най­ти чело­ве­ка, гото­ва пору­чить­ся за непол­ную семью непро­сто, так как ее мате­ри­аль­ный доста­ток все­гда оста­ет­ся под вопро­сом.

    Хоро­шо, если есть зна­ко­мый, гото­вый пой­ти на такой шаг, кото­рый помо­жет спра­вить­ся с тре­бо­ва­ни­я­ми бан­ка. В ином слу­чае неко­то­рые мате­ри пред­по­чи­та­ют обра­щать­ся в мел­кие фир­мы, пред­ла­га­ю­щие услу­ги пору­чи­те­лей. На пер­вый взгляд, дети, нако­нец, полу­чат хоро­шую квар­ти­ру, но при этом в усло­ви­ях дого­во­ра появят­ся отдель­ные пунк­ты, обе­ща­ю­щие серьез­ные непри­ят­но­сти в буду­щем. Вос­поль­зо­вав­шись таким пред­ло­же­ни­ем, луч­ше нико­гда не допус­кать задер­жек, так как пер­вое обра­ще­ние финан­со­вой орга­ни­за­ции к «пору­чи­те­лю» повле­чет за собой лиш­ние про­бле­мы.

    Выбрать созаемщика

    Кро­ме того, бан­ки пред­ла­га­ют выбрать под­хо­дя­ще­го соза­ем­ши­ка. Такой вари­ант явля­ет­ся одним из самых лег­ких, хоть и скры­ва­ет важ­ней­ший нюанс. О нем заду­мы­ва­ют­ся лишь неко­то­рые люди, одна­ко усло­вия, про­пи­сан­ные в дого­во­ре, опро­верг­нуть в кри­ти­че­ской ситу­а­ции не удаст­ся. Чем же хорош такой шаг, и чего сто­ит опа­сать­ся?

    При ука­за­нии соза­ем­щи­ка его доход при­бав­ля­ет­ся к зара­бот­ной пла­те заяви­те­ля. Вслед­ствие это­го уда­ет­ся повы­сить общую сум­му, что­бы она подо­шла под усло­вия ипо­теч­но­го кре­ди­та. После это­го мож­но спо­кой­но дожи­дать­ся согла­сия комис­сии. При­чем в каче­стве тако­го чело­ве­ка финан­со­вые орга­ни­за­ции пред­ла­га­ют ука­зы­вать бли­жай­ших род­ствен­ни­ков. В резуль­та­те это­го лег­ко выпол­ня­ют­ся тре­бо­ва­ния, а вме­сте с тем не появ­ля­ют­ся обя­за­тель­ства перед чужи­ми людь­ми.

    Толь­ко мате­рям оди­ноч­кам сле­ду­ет пом­нить о том, что соза­ем­щик ука­зы­ва­ет­ся при сдел­ке куп­ли-про­да­жи, как один из соб­ствен­ни­ков. По этой при­чине даже после выпла­ты всей сум­мы зай­ма при­дет­ся занять­ся пере­оформ­ле­ни­ем доку­мен­тов. Если это­го не сде­лать, то в один ужас­ный день при­дет­ся столк­нуть­ся с нечест­ным шагом со сто­ро­ны чело­ве­ка.

    Представить документы о дополнительном доходе

    Нако­нец, пора вспом­нить о том, что у непол­ных семей все­гда есть допол­ни­тель­ный доход. Все-таки соци­аль­ная под­держ­ка насе­ле­ния недо­ста­точ­на, поэто­му мате­рям при­хо­дит­ся устра­и­вать­ся на вто­рую рабо­ту или искать иные спо­со­бы полу­че­ния денеж­ных средств. Из-за это­го банк дол­жен узнать все подроб­но­сти, что­бы при под­пи­са­нии дого­во­ра жест­кие тре­бо­ва­ния не ста­ли пре­пят­стви­ем.

    Если в пакет доку­мен­тов будет вклю­че­но под­твер­жде­ние допол­ни­тель­но­го дохо­да, напри­мер, выпис­ка с дебе­то­во­го сче­та одно­го из бан­ков, удаст­ся повы­сить свои шан­сы в полу­че­нии ипо­теч­но­го зай­ма. В этом слу­чае даже непол­ная семья полу­чить соб­ствен­ную квар­ти­ру. Так что такой путь не сле­ду­ет сбра­сы­вать со сче­тов, что­бы добить­ся согла­сия со сто­ро­ны комис­сии.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Пора при­знать­ся, что мате­рям оди­ноч­кам полу­чить ипо­теч­ный заем на квар­ти­ру в стране прак­ти­че­ски невоз­мож­но. Бан­ки предъ­яв­ля­ют­ся слиш­ком высо­кие тре­бо­ва­ния, поэто­му люди часто огор­ча­ют­ся из-за отка­за. Хотя мож­но вос­поль­зо­вать­ся парой сове­тов, что­бы обой­ти все труд­но­сти при под­пи­са­нии дого­во­ра.

    Ипотека для матери-одиночки

    Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу. Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна. Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.

    Как оформить?

    Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

    • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
    • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
    • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
    • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.
    Читайте так же:  Никогда не обижай детей

    Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документы на недвижимость;
    • справку с постоянного места работы;
    • справку о средней заработной плате за последние полгода;
    • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

    После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

    Дадут ли ипотеку одинокой матери?

    Если доход мате­ри-оди­ноч­ки не дотя­ги­ва­ет до уров­ня тре­бо­ва­ний бан­ка, то это не зна­чит, что ей не дадут ипо­теч­ный кре­дит. Так, оди­но­кой мате­ри дадут ипо­те­ку, если у нее име­ет­ся дру­гая недви­жи­мость или доро­го­сто­я­щее иму­ще­ство, кото­рое мож­но пред­ло­жить бан­ку в каче­стве допол­ни­тель­но­го зало­га по ипо­теч­но­му кре­ди­ту. В этом слу­чае рис­ки кре­ди­то­ра зна­чи­тель­но пони­жа­ют­ся, усло­вия кре­ди­то­ва­ния смяг­ча­ют­ся, а шан­сы мате­ри-оди­ноч­ки на полу­че­ние жилищ­но­го зай­ма повы­ша­ют­ся.

    Еще один выход при недо­ста­точ­ном уровне дохо­да – это нали­чие иных дохо­дов, поми­мо основ­но­го, к при­ме­ру, пен­сии, посо­бия или допол­ни­тель­ный зара­бо­ток. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция при рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та будет учи­ты­вать основ­ные и допол­ни­тель­ные дохо­ды, ана­ли­зи­руя все справ­ки и дру­гие доку­мен­ты, предо­став­лен­ные потен­ци­аль­ным заем­щи­ком. Соот­вет­ствен­но, при исполь­зо­ва­нии дан­ной схе­мы оди­но­кая жен­щи­на с ребен­ком может рас­счи­ты­вать на более лояль­ное отно­ше­ние бан­ка.

    Тре­тий вари­ант – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков. Прак­ти­че­ски все ипо­теч­ные про­грам­мы в боль­шин­стве бан­ков преду­смат­ри­ва­ют воз­мож­ность при­вле­че­ния соза­ем­щи­ков ипо­те­ки. То есть мать-оди­ноч­ка может вос­поль­зо­вать­ся уча­сти­ем сво­их род­ствен­ни­ков, дру­зей и зна­ко­мых при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Сожи­тель, роди­те­ли, дедуш­ки и бабуш­ки могут стать соза­ем­щи­ка­ми и раз­де­лить ипо­теч­ное бре­мя с оди­но­кой мате­рью. Финан­со­вое учре­жде­ние учтет сово­куп­ный доход всех соза­ем­щи­ков, и с боль­шой долей веро­ят­но­сти, выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние о выда­че ипо­те­ки.

    Дадут ли мате­ри-оди­ноч­ке соци­аль­ную ипо­те­ку?

    Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

    Как уже было ска­за­но выше, оди­но­кие мате­ри для бан­ков – это не отдель­ная соци­аль­ная кате­го­рия, впро­чем, как и для госу­дар­ства. Одна­ко мате­ри-оди­ноч­ки все могут рас­счи­ты­вать на неко­то­рые льго­ты от госу­дар­ства. Напри­мер, такую мать не могут сокра­тить с рабо­ты, а в неко­то­рых реги­о­нах мест­ные вла­сти не предо­став­ля­ют бес­плат­ное или соци­аль­ное жилье, но выда­ют еди­но­вре­мен­ную выпла­ту на покуп­ку квар­ти­ры по ипо­те­ке или зна­чи­тель­но смяг­ча­ют усло­вия кре­ди­то­ва­ния оди­но­ких мате­рей.

    В неко­то­рых муни­ци­па­ли­те­тах мате­ри­ям-оди­ноч­кам все же предо­став­ля­ет­ся соци­аль­ная ипо­те­ка на спе­ци­аль­ных усло­ви­ях, когда суще­ствен­ную часть выплат по жилищ­но­му зай­му покры­ва­ет госу­дар­ство. К при­ме­ру, в неко­то­рых реги­о­нах воз­мож­но при­об­ре­те­ние льгот­ной недви­жи­мо­сти непо­сред­ствен­но у застрой­щи­ков, с кото­ры­ми муни­ци­па­ли­тет заклю­чил дого­вор на долю квар­тир в чет бюд­же­та. Оди­но­кой мате­ри, прав­да, нуж­но будет не поле­нить­ся, узнать о про­грам­мах льгот­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния в сво­ем реги­оне и потра­тить вре­мя на сбор мно­го­чис­лен­ных спра­вок.

    Если же ока­жет­ся, что в дан­ном реги­оне не преду­смот­ре­но ни одной соци­аль­ной про­грам­мы для мате­ри-оди­ноч­ки, то мож­но стать участ­ни­цей одной из Феде­раль­ных про­грамм:

    • Моло­дой семье – доступ­ное жилье. Оди­но­кая мать может полу­чить соци­аль­ную ипо­те­ку с выгод­ны­ми усло­ви­я­ми, став участ­ни­цей дан­ной про­грам­мы в воз­расте до 35 лет и под­твер­дит доку­мен­таль­но необ­хо­ди­мость улуч­ше­ния жилищ­ных усло­вий. Так, госу­дар­ство вне­сет пер­во­на­чаль­ный взнос и будет выде­лять суб­си­дии на выпла­ту ипо­те­ки.
    • Мате­рин­ский капи­тал – госу­дар­ство ока­зы­ва­ет под­держ­ку оди­но­ким мате­рям, кото­рые вос­пи­ты­ва­ют двух и более детей. Мате­рин­ский сер­ти­фи­кат с суб­си­диар­ны­ми денеж­ны­ми сред­ства­ми мать-оди­ноч­ка может исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­го взно­са по ипо­те­ке или при упла­те сум­мы для пога­ше­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та.

    Таким обра­зом, даже при отсут­ствии спе­ци­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм для мате­рей-оди­но­чек со сто­ро­ны бан­ков, оди­но­кая жен­щи­на с детьми может без про­блем взять ипо­те­ку на стан­дарт­ных усло­ви­ях, рас­по­ла­гая доста­точ­ным уров­нем дохо­да, или стать участ­ни­цей госу­дар­ствен­ных или реги­о­наль­ных про­грамм соци­аль­но­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

    Может ли мать-одиночка взять ипотеку

    Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

    Читайте так же:  Взять справку в загсе о смене фамилии

    Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

    Дадут, вопреки распространенному мнению, что это сложно и почти невозможно. В наши дни женщины успешно совмещают карьеру и материнство и совсем не редки случаи, что мама -одиночка зарабатывает получше мужчины.

    Стало быть, ипотечный кредит для нее не является чем-то неподъемным. Потому банки в целом лояльно относятся к такого рода клиенткам и ипотека для матери с ребенком не является чем-то невозможным.

    Предоставляются даже особые программы, делающие кредит более доступным. Правда, не без специальных условий и ограничений. Как же взять ипотеку матери-одиночке?

    Как получить?

    Оформить ипотеку можно двумя способами:

    1. обратиться в банк за ипотечным кредитом на общих основаниях;
    2. принять участие в социальной ипотеке с привлечением государственной поддержки.

    В первом случае алгоритм действий отработан банковской системой, главное, что требуется доказать заемщику, являющемуся матерью-одиночкой — уровень дохода позволяет оплачивать 40-50 процентов ежемесячно в счет погашения долга.

    Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.

    Поэтому рассмотрим второй вариант получения.

    Материнский капитал

    По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

    Повышение шансов получить ипотеку

    Прежде всего это предоставление созаемщиков с подтверждением их доходов (например Россельхозбанк разрешает представлять до трех со-заявителей) . Также играют значительную роль:

    • дополнительное залоговое имущество;
    • наличие дополнительных источников доходов с подтверждением;
    • запрос на небольшие суммы (чем ниже тем лучше);
    • наличие всех документов, подтверждающих уровень заработка;
    • «белая» зарплата.

    Итак, выражение, что матери-одиночке не стоит рассчитывать на ипотечный кредит — неверно в корне. Нужно только грамотно рассчитать свои силы и тщательно изучить все программы, которые предлагают конкретно вам. Надеемся, вы нашли ответ на вопрос: «Может ли мать-одиночка взять ипотеку?» Успехов!

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ипотека для матерей одиночек — это сложный вопрос

    Жилые квад­рат­ные мет­ры для мало­обес­пе­чен­ных семей все­гда были насто­я­щей про­бле­мой. По этой при­чине часто воз­ни­ка­ет вопрос, как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке. Его никак нель­зя назвать про­стым, ведь бан­ки – это не бла­го­де­те­ли, кото­рые гото­вы помо­гать абсо­лют­но всем людям. У них есть чет­кие усло­вия и тре­бо­ва­ния, в обя­за­тель­ном поряд­ке выпол­ня­е­мые все­ми заяви­те­ля­ми. Из-за это­го при­хо­дит­ся подроб­но рас­смат­ри­вать этот момент, что­бы любой чело­век полу­чил соб­ствен­ную квар­ти­ру.

    Осо­бен­но­сти ипо­те­ки для мате­ри оди­ноч­ки

    Как взять ипотеку матери одиночке?

    Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

    • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
    • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
    • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

    Специальные программы банков

    Оцен­ка мно­же­ства кре­дит­ных про­грамм на оте­че­ствен­ном рын­ке поз­во­ля­ет позна­ко­мить­ся с несколь­ки­ми отдель­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми бан­ков. Да, встре­ча­ет­ся они ред­ко, но все-таки их сле­ду­ет учи­ты­вать. В соот­вет­ствии с ними непол­ные семьи могут полу­чить заем на льгот­ных усло­ви­ях. Одна­ко это каса­ет­ся лишь про­цент­ных ста­вок и сро­ков пога­ше­ния, а не жест­ких тре­бо­ва­ний.

    Нель­зя ска­зать, что день­ги дадут в обя­за­тель­ном поряд­ке, но если удаст­ся под­пи­сать дого­вор с финан­со­вой орга­ни­за­ци­ей, усло­вия ока­жут­ся инте­рес­ны­ми. Этот факт про­ве­рен на прак­ти­ке, но все рав­но чис­ло подоб­ных сде­лок в стране мини­маль­но. Вслед­ствие это­го даже опыт­ные кре­дит­ные бро­ке­ры не берут в рас­чет такие пред­ло­же­ния.

    Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки

    Самое главное преимущество ипотеки для женщины, самостоятельно занимающейся воспитанием детей — возможность приобрести жилье, стоимость которого частично погашается из государственных средств.

    Благодаря действующим программам, в которых участвуют коммерческие банки, матери-одиночки могут заключать ипотечные договоры с низкими процентными ставками.

    Цена на ипотечное жилье для особых категорий граждан в различных регионах может быть на уровне себестоимости.

    Читайте так же:  Какая статья за неуплату алиментов в россии

    Минусы

    К недостаткам подобной ипотеки можно отнести ограниченность выбора:

    • Жилую площадь можно приобретать только на первичном рынке несмотря на то, что цены в этом случае превышают стоимость вторичного жилья.
    • Количество жилой площади не будет превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи.

    Следует знать, что при оформлении ипотеки можно воспользоваться только одним средством помощи от государства: материнским капиталом или субсидией.

    Как матери-одиночке взять льготную ипотеку?

    Быту­ет мне­ние, что жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая в оди­ноч­ку одно­го или несколь­ких детей, испы­ты­ва­ет финан­со­вые труд­но­сти. Конеч­но, воз­мож­но, что у мате­ри-оди­ноч­ки доход несколь­ко мень­ше, чем у пол­ных семей, одна­ко это совсем не озна­ча­ет, что они не могут улуч­шить свои жилищ­ные усло­вия при помо­щи ипо­теч­но­го кре­ди­та. Ипо­те­ка или кре­дит для мате­рей оди­но­чек оформ­ля­ет­ся на тех же усло­ви­ях, что и жилищ­ный кре­дит для дру­гих кате­го­рий граж­дан. И оди­но­кая мать вполне может рас­счи­ты­вать на ипо­те­ку, если под­твер­дит свою пла­те­же­спо­соб­ность.

    Как выгод­но полу­чить ипо­те­ку мате­ри-оди­ноч­ке с неболь­шим дохо­дом?

    С точ­ки зре­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций, мать-оди­ноч­ка не выде­ля­ет­ся в отдель­ную кате­го­рию граж­дан и для них не созда­ют­ся какие-либо отдель­ные соци­аль­ные про­грам­мы. Ипо­те­ка, пред­на­зна­чен­ная для мате­ри оди­ноч­ки, не пред­по­ла­га­ет ника­ких огра­ни­че­ний, впро­чем, как и послаб­ле­ний. Жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая детей без отца, может взять ипо­теч­ный кре­дит, если ее финан­со­вое поло­же­ние соот­вет­ству­ет всем тре­бо­ва­ни­ям бан­ка. Кре­ди­то­ру очень важ­но, что­бы заем­щик мог свое­вре­мен­но вно­сить пла­те­жи по ипо­те­ке.

    Кре­ди­то­спо­соб­ность потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка финан­со­вое учре­жде­ние оце­ни­ва­ет по раз­лич­ным кри­те­ри­ям, поэто­му соци­аль­ный ста­тус кли­ен­та для бан­ка не име­ет зна­че­ния. Если у мате­ри-оди­ноч­ки ста­биль­ный доход в доста­точ­ном объ­е­ме, то она может без тру­да взять ипо­те­ку по стан­дарт­ной ипо­теч­ной про­грам­ме. А если доход не доста­точ­ный, то мож­но най­ти выход и из этой ситу­а­ции, напри­мер, при­влечь род­ствен­ни­ков или вос­поль­зо­вать­ся помо­щью госу­дар­ства. Но как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке при под­держ­ке госу­дар­ства или род­ствен­ни­ков?

    Ипотека с точки зрения закона

    Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий «ипотека» и «мать-одиночка».

    Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели — покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:

    • основную сумму долга;
    • проценты за пользование заемными средствами;
    • возмещение убытков при просрочке или нарушении условий договора;
    • штрафы за незаконное использование кредита.

    Приобрести по договору ипотеки можно не всякое жилое помещение, а только то, которое является ликвидным.

    Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:

    • ветхое и подлежащее сносу;
    • расположенное в районе без инфраструктуры;
    • без инженерных коммуникаций и фундамента;
    • с износом более 70%;
    • не соответствующее техническому плану.

    Банки — коммерческие учреждения, цель которых получить гарантированный доход со средств, предоставленных для ипотеки. Поэтому основная их задача соблюсти свои права и выбрать заемщика, который компенсирует все издержки.

    Статус «мать-одиночка» или «отец-одиночка» предполагает, что у ребенка, которого родитель воспитывает в одиночку нет второго родителя. Юридическое определение одинокой матери применяется в трудовом праве, где она имеет определенные привилегии. В области ипотечного кредитования льгот для данной категории заемщиков нет, но и особых ограничений тоже не существует. Для кредитора важны лишь два показателя — платежеспособность и надежность.

    Как повысить?

    Конечно, официальный доход — основной показатель платежеспособности для любого банка. Статус заемщика играет роль второстепенную. Мать одиночка, получающая высокую заработную плату, имеет даже преимущества перед другими клиентами, так как шансы потерять работу без ее желания у нее очень низкие. Государство защищает интересы данной категории граждан в сфере трудового права.

    Факторами, которые будут способствовать повышению шанса на одобрение ипотечного кредита, стандартные:

    1. наличие высоколиквидного ценного имущества: автомобиль, гараж, дача, ювелирные украшения;
    2. предоставление поручительства;
    3. внесение максимально возможной суммы в качестве первого взноса, это могут средства материнского капитала или субсидии государства, а также личные накопления.

    Наличие положительной кредитной истории в финансовой российской системе и в конкретном банке будет немаловажным фактом при принятии решения кредитной комиссией.

    Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

    При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

    Дают ипотеку матерям одиночкам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here