Как выплачивается ипотека при разводе

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как выплачивается ипотека при разводе". Здесь подобран материал из авторитетных источников. В случае возникновения вопросов вы можете их задать дежурному специалисту.

Как развестись, если у вас ипотека?

Развестись с ипотекой – непросто, но возможно. Из этой ситуации есть несколько выходов: раздел кредита, продажа квартиры или брачный контракт, который поможет подстраховаться заранее и решить проблему мирным путем.

Три стороны конфликта

Непосредственным заемщиком при ипотеке, оформленной в браке, выступает один из супругов, а второй является созаемщиком. Но при разводе ответственность перед банком приходится нести обоим супругам. По Семейному кодексу РФ любое приобретенное в браке имущество должно делиться пополам, как совместно нажитое. Распространяется это и на квартиры, купленные в ипотеку. При этом не важно, на кого кредит изначально был оформлен, если не были предусмотрены в договоре другие варианты.

В разделе ипотечного имущества три стороны – двое супругов и банк-кредитор. Финансовая организация защищает свои интересы, выдавая вам ипотеку, поэтому квартира до окончательной выплаты кредита находится в собственности банка. Поэтому, в случае развода, вам необходимо обратиться в банк-кредитор и сообщить о сложившейся ситуации.

С чего необходимо начать бракоразводный процесс

При получении ипотечных займов, один из супругов выступает основным заемщиком, а второй поручителем. От этого суть не меняется, так как оба несут одинаковую ответственность перед кредитором.

Если решение о разводе принято, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую кредит на квартиру. Банк предложит оптимальные варианты по разрешению спорных вопросов по поводу раздела самой квартиры, находящейся в ипотеке, и по выплате займа. Но стоит отметить, что в этом случае банк оперирует вариантами, которые выгодны для него. Если при разводе супругов они не устраивают, есть смысл рассмотреть другие перспективы разрешения ситуации.

Примеры из судебной практики

К сожалению, судебная практика не располагает даже приблизительными ориентирами, на которые могут опираться судебные приставы для вынесения вердикта.

Нередки случаи, когда при рассмотрении аналогичных ситуаций, разные судебные органы выносили совершенно противоположные решения. Для примера, достаточно обратить внимание на реальную судебную практику.

С кассационной жалобой к судебным приставам обратился гражданин Антонов В.В. Он утверждал, что после развода, ему и бывшей жене Антоновой Л.П. по вердикту первой инстанции, было оценено субъективно, в следствие чего в результате расторжения брака доли оказались неравными.

По его мнению, это действие нарушило принцип, указанный в статье 39 СК России, о равенстве долей сторон в общей недвижимости.

Суд во второй раз рассмотрел дело по кассационной жалобе Антонова В.В, и вынес решение, что квартира была поделена судебным органов по оценке Антоновой Л,П. По этой причине, стоимость квартиры, переданной бывшей жене Антонова В.В, была существенно занижена.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Что касается доли Антонова В. В, здесь оценка определялась на основании рыночной стоимости аналогичных вещей. Иск была направлен на повторное рассмотрение, и после осуществления товароведческой экспертизы пересмотрен.

Первоначально суд руководствуется только рыночной стоимостью, которая, в свою очередь, находится после осуществления экспертизы по оценке, подлежащей для раздела квартиры.

К исключению относятся случаи с установлением общей долевой собственности, и раздел в натуре.

Развод не является основанием для изменения кредитных обязательств супругов. Чтобы раздел ипотеки прошёл благополучно, бывшие супруги должны подойти к задаче со всей ответственностью. Лучше, если стороны постараются решить его мирным путём, так как это значительно сэкономит силы и время.

Если же договориться не получается, сторонам придётся вооружиться нужными документами и не поскупиться на хорошего адвоката.

Как указать причины развода в заявлении о расторжении брака, рассказывается в статье: заявление на развод.

Как оформить развод через ЗАГС в одностороннем порядке, смотрите на странице.

Какие документы нужны для развода через суд, если есть ребенок, узнайте из этой информации.

Как выплачивается ипотека при разводе

Супруги, взявшие ипотечный кредит, во время бракоразводного процесса должны знать, как делится ипотека. У граждан возникает много вопросов, касающихся раздела жилья, дальнейшего проживания в квартире, разделения долговых обязательств.

Расскажем, как делится ипотечный кредит и жилье, отметим самые важные нюансы — и приведем примеры возможных вариантов раздела.

Содержание статьи:

Как разделить ипотечный кредит, не обращаясь в суд – особенности раздела и советы юристов

Раздел ипотечного кредита может происходить в досудебном и судебном порядке.

Лучше, чтобы супруги или бывшие супруги договорились между собой, и решили вопрос без судебной инстанции.

Разделить ипотеку, не обращаясь в суд, можно такими способами:

Способ 1. Оформление соглашения об исполнении долговых обязательств

В документе следует зафиксировать, что супруги будут выплачивать кредит в равных долях или других частях, которые устроят их.

Если же обязательство перед кредитной организацией берет на себя один из супругов, то этот момент тоже прописывается.

Советы юристов по данному способу раздела:

  1. Соглашение должно быть заверено нотариусом.
  2. Лучше оповестить кредитора о том, что долговые обязательства будут разделены между супругами.
  3. Кредитная организация должна оформить новый договор с каждым из супругов, где будет прописано с какого момента, по какой будет выплачен кредит, какая сумма заема остается на каждого супруга и другие важные моменты.
  4. Соглашение должно быть добровольным.
  5. Кредитор должен оформить новые документы для каждой стороны. Заметьте, что будет оформляться и новая закладная, где будет прописана сумма долга, который предстоит выплатить бывшим супругам.
  6. В случае, если кредит выплачивает по соглашению один супруг, то второй возмещает ему компенсацию. Заметьте, что этот супруг имеет полное право требовать возмещения денежных средств, затраченных на «покрытие» кредита.
  7. В случае, когда кредит выплачивается супругами вместе, в равных частях, то каждый из них может настаивать на увеличение своей доли имущества.

Обычно квартира остается в собственности лица, «погасившего» кредит.

Способ 2. Досрочное «погашение» задолженности

В случае, если у бывших супругов имеются средства, которыми можно «покрыть» оставшийся долг по ипотечному кредиту, то можно досрочно «погасить» задолженность.

Советы юристов по данному способу:

  1. Супруги обязательно должны договориться о том, кто будет выплачивать долг по ипотеке. Они могут сделать это вместе, в равных долях, либо ипотеку может выплатить кто-то один.
  2. Лучше обратиться к нотариусу или юристу, который оформит необходимо соглашение или договор между супругами. В нем должны быть прописаны все важные моменты, в том числе, кто выплатит долг, в каком размере.
  3. О досрочном «погашении» задолженности следует поговорить со специалистом кредитной компании.

После оплаты долга супруги могут распорядиться имуществом так, как они захотят. Кредитной организации не нужно будет сообщать о своем решении, например, продать или подарить квартиру.

Способ 3. Продажа имущества и возврат долга по кредиту

Бывшие супруги, у которых имеется ипотечное жилье, могут продать его, а полученные денежные средства от продажи вернуть кредитной организации.

Советы юристов по данному способу:

  1. Заниматься продажей квартиры должен риелтор, являющийся партнером банковской или кредитной организации.
  2. Кредитора обязательно нужно поставить в известность о вашем желании продать квартиру.
  3. В заключении сделки могут принимать участие юристы, адвокаты или доверенные лица. Они помогут правильно оформить документацию и проследят, чтобы сделка прошла без обмана.
  4. Стороны должны договориться заранее о решении продать имущество. Без добровольного согласия сделка будет недействительной.

После продажи квартиры и «погашения» заема у супругов могут остаться денежные средства. Они их могут разделить между собой — и потратить по своему усмотрению.

Оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры при разводе

Ежемесячная сумма выплат по кредиту делится поровну. Каждый из супругов начинает нести индивидуальную ответственность за погашение ипотеки. Супруги имеют равные права на собственность, но при этом каждый вносит платеж за свою долю. Такой вариант не всегда удобен и надежен: во-первых, если у супругов нет другого жилья, они будут вынуждены продолжать жить под одной крышей. Во-вторых, один из собственников может просто перестать платить свою долю кредита в силу разных обстоятельств:
  • супруг не проживает в этой квартире, следовательно, не считает нужным платить за нее;
  • у супруга финансовые проблемы, которые не позволяют ему выплачивать свою часть кредита;
  • супруг специально прекратил платежи, чтобы вынудить кредитную организацию выставить собственность на продажу.

В первых двух случаях, при условии, что один из заемщиков добросовестно выплачивает свою долю и долю экс-супруга, может рассчитывать на некоторые преимущества. На то, что в перспективе квартира делится не на равные доли, а с учетом того, что второй супруг выплачивал больше.

На заметку: банк не волнует, кто платит, а кто нет. Каждый месяц по определенному ипотечному займу должна выплачиваться фиксированная сумма, если она не поступает на протяжении длительного времени, банк вправе выставить квартиру на аукцион.

Доводить до аукциона крайне нежелательно, так как квартира будет продана по цене гораздо ниже своей реальной стоимости. Не исключено, что этой суммы не хватит даже на погашение ипотеки и супруги при разводе останутся должны, но уже за несуществующую собственность.

Читайте так же:  Мфц смена фамилии после развода документы

Возможен еще один вариант развития событий. Один из собственников закрывает свои обязательства по кредиту досрочно. Но, распоряжаться своей долей он не имеет права, так как квартира все еще находится в залоге у банка. В этом случае кредитная организация тщательно изучает платежеспособность обоих заемщиков и при удовлетворительных результатах платеж делится на отдельные части, с дальнейшей возможность свободно распоряжаться долей квартиры, ипотека за которую погашена.

Один из заемщиков снимает с себя обязательства по выплате кредита и отказывается от права собственности в пользу второго заемщика. Этот вариант практикуется достаточно часто. Банк дает согласие переоформить ипотечный кредит на одного из супругов, если последний будет признан платежеспособным.

Важно: за любое переоформление ипотечного договора кредитная организация имеет право брать комиссию в размере от 0,5 до 1 процента от суммы оставшегося долга. Но в целом банки достаточно неохотно соглашаются на данную процедуру.

Продать квартиру, погасить сумму задолженности по кредиту, а оставшиеся деньги разделить поровну между супругами. Отличный вариант, который позволяет решить сразу несколько проблем: во-первых, супруги избавятся от необходимости продолжать совместную жизнь. Во-вторых, вопрос с выплатой кредита будет закрыт. Но такой вариант не всегда является возможным по нескольким причинам:

  • На продажу ипотечной квартиры необходимо получить разрешение в банке, выдававшем займы. Кредитные организации не с огромным удовольствием идут на такой шаг, так как они теряют проценты за пользование кредитом. А это немалая сумма. Но если оба супруга являются платежеспособными людьми, то банк одобрит продажу одной ипотечной квартиры, предложив взять две отдельные жилплощади на тех же условиях кредитования.
  • Найти покупателя, желающего связываться с квартирой, находящейся в ипотеке, достаточно сложно.
  • Продажа ипотечной квартиры – это совместная деятельность двух заемщиков-супругов. Но мало кто, приняв решение о разводе, захочет проводить так много времени вместе за общими хлопотами, посещая все необходимые инстанции.

Квартира куплена в браке

По общему правилу (ст. 34 СК РФ), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом супругов, независимо от того, на чье имя она оформлена.

При этом, в соответствии с п.5. ст.244 ГК РФ, по соглашению участников совместной собственности может быть установлена долевая собственность этих лиц.

Таким образом, супруги могут приобрести недвижимость в общую совместную собственность без выделения долей или в общую долевую собственность — с определением долей. Как правило, размер долей назначается супругам поровну — по ½.

Если изначально в договоре купли-продажи квартиры размер долей супругов не был определен, а в последующем супруги решают установить за каждым долевую собственность, то они могут заключить соглашение об определении долей, удостоверив его у нотариуса.

При приобретении квартиры в ипотеку, как правило, супруги в банке выступают в качестве созаемщиков. В отдельных случаях — как заемщик и поручитель.

Брачный договор

Супруги вправе разделить общее имущество и определить доли, заключив соглашение об определении долей. Или заключить брачный договор, прописав в нем любые положения, касающиеся имущественных отношений. В брачном договоре будет указано, какое имущество будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.

Что такое брачный контракт?

Согласно ст. 40 СК РФ, брачный контракт — это соглашение лиц, вступающих в брак, или супругов, определяющее имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения. Он может быть заключен как до вступления в брак, так и во время брака.

Брачный договор, заключенный до брака, вступит в силу только со дня государственной регистрации заключения брака.

При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано. Поэтому при заключении брачного договора важно предусмотреть, как распределятся долги супругов в случае развода.

Что делать, если брачного договора нет

При отсутствии брачного контракта действует законный режим имущества супругов, т.е. режим их совместной собственности. Таким образом, если доли супругов не установлены, то они предполагаются равными.

В этом случае при расторжении брака и разделе имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

Суд вправе отступить от принципа равенства долей супругов в их общем имуществе в интересах несовершеннолетних детей и/или в интересах одного из супругов. Например, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи.

У супругов есть несовершеннолетние дети

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд (п.2 ст. 39 СК РФ).

Если несовершеннолетний собственник

На совершение сделок с недвижимым имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему лицу, требуется разрешение органа опеки и попечительства.

Может ли банк при разводе отобрать

Банк не вправе отобрать ипотеку только по при наличие бракоразводного процесса. Чтобы это произошло, супруги должны представлять собой регулярных правонарушителей для финансовых учреждений.

Следовательно, тот, кто платит ипотеку после развода должен не вносить платежи на протяжении нескольких месяцев. Но даже в таком случае одной воли банка будет недостаточно. Решение о лишении квартиры должен выносить судебный пристав.

Юристы всё же рекомендуют сообщить кредитную компанию о случившемся как можно скорее. Единственное, что может потребовать банк — досрочное погашение кредита.

Раздел ипотечного кредита и квартиры в суде – инструкция, как выиграть дело, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитора

Граждане, столкнувшиеся с разделом ипотечного кредита — и полученного имущества по нему — через суд, задаются вопросом — как же правильно, с юридической точки зрения, доказать свои права, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитной организации.

Такой способ возможен. Иск подается только о разделе совместно нажитого имущества. Раздел долга перед банковской организацией при этом никак не афишируется. Супруги могут договориться о последующей выплате задолженности. Согласие кредитора на раздел имущества не понадобится в этом случае.

Читайте так же:  Раздел приватизированной квартиры через суд

Необходимо следовать такой инструкции, чтобы разделить ипотеку в суде:

  1. Оформите исковое заявление о разделе общего, совместно нажитого имущества. Судья должен будет рассмотреть ваше заявление с указанными требованиями и поделит только ипотечное жилье.
  2. Как только решение судебных органов вступит в силу, обратитесь в ЕГРН или ЕГРП для оформления нового свидетельства на квартиру.
  3. Оформите соглашение между супругами, в котором укажите, на кого будут возложены долговые обязательства, в какой части/доли.
  4. Направьте решение суда, а также новое свидетельство или выписку из ЕГРН, соглашение о дальнейшем разделе долга между супругами кредитору. Возражать банк не будет, так как раздел имущества и долговых обязательств уже был произведен в суде.

При таком варианте раздела важно, чтобы бывшие супруги могли договориться и добровольно оформить соглашение по разделу долговых обязательств. Как правило, если компромисс не был найден, то делить долги по ипотеке придется опять через суд. На это согласие кредитора также не потребуется.

А вот если раздел проводится другими способами, то согласие кредитной организации обязательно. Например, при продаже имущества и дальнейшем разделе денежных средств.

Варианты раздела ипотечного имущества – что говорит Закон?

В соответствии с российским законодательством, Семейным Кодексом РФ, принцип раздела любых долгов, в частности и ипотечного кредита, между супругами состоит в том, что раздел производится в равных долях.

Неважно, в какой период времени супруги решили поделить имущество и долговые обязательства.

Они могут разделить ипотеку:

  1. Во время брака.
  2. В период после развода.

Также не является важным, кто из супругов выступает в роли основного заемщика. Финансовые, долговые обязательства возлагаются на обоих супругов в равной степени.

Вариантов раздела ипотечного имущества несколько. Приведем их:

  1. Вариант 1. Супруги могут продолжать проживать в ипотечном имуществе — и вместе выплачивать кредит.
  2. Вариант 2. Одной стороне может быть проще выкупить долю, часть — и продолжать жить в квартире. Конечно же, кредитор должен быть в курсе данного решения.
  3. Вариант 3. Супруги могут выплатить кредит вместе, а затем продать собственность, принадлежащую им, и разделить полученные деньги поровну.
  4. Вариант 4. Супруги, которые еще не являются бывшими, досрочно «погасят» ипотечный кредит, а затем разделять имущество или распорядятся им самостоятельно, без уведомления кредитора.

По сути, банковскую организацию бывшие супруги должны держать в курсе происходящего. Кредитор во многих случаях должен дать свое согласие, например, на продажу квартиры, если не был «погашен» весь кредит, либо на равные обязательства супругов, когда один из них являлся заемщиком.

В случае неисполнения долговых обязательств, супруги могут потерять квартиру. Тогда проживать в ней не сможет никто, так как права на нее будут лишь у банка/кредитной организации.

Ипотека и брачный контракт

Решить проблему «малой кровью» поможет брачный договор. Заключить его можно как до брака, так и на любом этапе семейной жизни. Однако вам обязательно придется уведомить банк о заключении брачного договора.

Если ваша квартира куплена в браке в ипотеку, то необходимо уведомить банк о заключенном брачном контракте, так как банк является залогодержателем и может заявить о нарушении своего права», — поясняет Сергей Яшенко. – «Брачный контракт помогает разделить обязательства супругов. Также в него можно прописать размеры платежей в зависимости от разницы в зарплате».

Брачный контракт заключается в нотариальной форме, в нем можно прописать не только имущественные права, но и обязательства по кредиту. Но помните, что условия контракта также затрагивают интересы банка, поэтому, чтобы кредитная организация не заявила об ущемлении своих прав, согласуйте с ней условия договора.

Мировое соглашение или переоформление ипотеки на одного из супругов поможет оставить квартиру в собственности, но в будущем может вызвать претензии с одной из сторон. Продажа квартиры с согласия банка и раздел остатка поможет снизить количество претензий к собственности. Конечно, не все советы универсальны, и каждую ситуацию придется рассматривать отдельно. Однако, как отметил в шутку наш адвокат в начале разговора, в таком случае лучше не разводиться.

Как проходит развод при наличии ипотеки и несовершеннолетнего ребенка

Развод – дело само по себе неприятное. А когда у супругов в наличии есть несовершеннолетние дети и квартира, взятая в ипотеку, процесс значительно усложняется. При наличии детей, оформить развод возможно только через суд. Там в первую очередь будут учитываться интересы детей и родителя, с которым они останутся.

Главная сложность бракоразводного процесса при наличии ипотечных обязательств и несовершеннолетних детей заключается в том, что здесь необходимо учитывать интересы сразу трех сторон (бывших супругов и кредитора).

Раздел ипотечной квартиры, если жилье было куплено до брака

В случае оформления ипотечного кредита до заключения брака, раздел ипотечной квартиры происходит так:

  1. Супруг, являющийся заемщиком, выплачивает до конца весь долг.
  2. Бывший супруг, который помогал выплачивать кредит, требует от заемщика выплаты компенсации. Это право можно и не подтверждать. Супруги, если брак был заключен, имели ранее общий семейный бюджет, из которого перечисляли денежные средства на оплату платежей по ипотеке.

В жилье, купленном до брака, могут проживать оба супруга, так как один был заемщиком, а другой выступал в роли созаемщика, хоть и не было это показано в документах.

Заметьте, что вернуть можно будет только половину от тех средств, которые были направлены на «погашение» кредита.

Раздел ипотеки в случае оплаты ее части из средств материнского капитала

Ипотечный кредит может быть оплачен не полностью средствами, переведенными из материнского капитала.

Участники программы знают, что не все кредитные организации могут принять материнский капитал – но, если такое произошло, и супруги решили развестись, поделив оставшийся долг по ипотеке, то всем членам семьи придется оформить соглашение, где будут прописаны их доли в жилье.

Это касается только супругов.

Особенности раздела таковы:

  1. Обычно долг делится между супругами в равных частях.
  2. Раздел может происходить в суде или в досудебном процессе.
  3. Определяя, какова доля по ипотеке, учитывается количество членов семьи, в том числе несовершеннолетних.
  4. Доли в жилом помещении между супругами могут быть признаны неравными, если с бывшей супругой будут проживать дети. А вот доли по кредитному долгу могут быть равными в этой ситуации.
  5. Банковская организация после расторжения брака должна оформить с каждым супругом новый договор.
  6. Супруги могут оформить соглашение, но заверить его обязательно должен нотариус.
  7. С соглашением супруги могут обратиться сразу в суд.
  8. Раздел ипотеки будет проходить через судебные органы, так как он будет происходить вместе с разделом имущества бывших супругов.
  9. Средства, затраченные из материнского капитала, нельзя будет возвратить обратно. Они будут считаться уже оплаченной частью ипотеки из общих семейных средств.
  10. Во время разбирательств дети и супруги могут проживать в квартире. Самый лучший вариант, когда супруги находят компромисс и выплачивают ипотеку самостоятельно.

Заметьте, что выселить супругу с детьми с квартиры не может никто. Распоряжаться имуществом бывшие супруги смогут, только когда выплатят ипотеку окончательно.

Как обезопасить себя при разводе с кредитом на жилье

Большинство семейных пар предпочитают оформлять договор ипотечного кредитования таким образом, чтобы один из супругов являлся заёмщиком, а другой созаёмщиком.

Однако на практике эти два понятия не играют большой роли. В любом случае обе стороны несут долговое обязательство перед кредитором.

Если бракоразводный процесс уже идёт, стороны обязаны уведомить об этом финансовое учреждение. Сотрудники банка обязательно предложат более удобный вариант раздела имущества, и предложат более удобные условия по выплате долговых обязательств.

Обезопасить себя, возможно при помощи брачного договора. В нём супруги предварительно уточняют все детали, и защищают себя от мошенничества. Помимо условий по разделу имущества, нередки случаи, когда супруги оговаривают и иные условия.

Читайте так же:  Законопроект о насилии в семье текст

Например, муж может указать сумму, которую он будет выплачивать на содержание жены, на рождение ребёнка и прочее.

Российское законодательство разрешает регистрировать брачные договоры как до регистрации отношений, так и в период семейной жизни.

Дополнительной гарантией для защиты своих прав является ипотечное соглашение. Документ оформляется в офисе банка, однако его условия в первую очередь выгодны кредитору.

Особенности раздела военной ипотеки

Военное ипотечное кредитование представляет собой отдельную, специальную программу.

Жилье, приобретенное по ипотеке, является личной собственностью военнослужащего. Как правило, часть средств была выплачена из государственного бюджета, а часть – личного.

Заемщиком, в этом случае, выступает военнослужащий. Отсудить долю в квартире супруга сможет только в том случае, если будет иметь общих детей с бывшим супругом.

Но, как показывает практика, не всегда суд вступает на ее сторону, да и не часто бывшие супруги могут найти компромисс в данном вопросе.

Еще возможные варианты

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:

8 800 350-13-94 — Для регионов России

Видео (кликните для воспроизведения).

8 499 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 812 425-64-57 — Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Для банка и супругов оптимальным вариантом является досрочное погашение платежа по ипотеке (платеж делится на равные доли или в судебном порядке). Найти на это средства можно разными способами:
  • продать другое имущество, нажитое в совместном браке;
  • оформить новый кредит на одного из экс-супругов.

На заметку: после оповещения банка о разводе супругов, он может потребовать погасить ипотечный кредит досрочно.

Либо банки предусматривают подобное развитие ситуации еще в договоре – прописывают обязательное досрочное погашение платежа в случае развода или требуют составить брачный контракт, в котором будут прописаны все нюансы. Стоит отметить, что брачный контракт выручает не только в спорных ситуациях с ипотечной жилплощадью, но и в других, не менее сложных ситуациях. Прописанные обязательства позволят избежать скандалов, лишней траты времени и денег, а также поберечь нервы как самих супругов, так и их детей.

Но встречаются и такие пары, которые и после развода без судебных решений, продолжают платить по кредиту в равных или оговоренных долях. Такое бывает, если супруги разошлись и остались в дружеских отношениях или в ипотечной квартире проживает их общий ребенок (если есть несовершеннолетние дети).

Что может предложить банк?

Вероятнее всего, банк предложит вам выгодные для себя условия. Например, потребовать полного погашения кредита, или переложить всю ответственность на выплату ипотеки на основного заемщика. Однако окончательное решение остается за вами, а этот вопрос можно рассмотреть в суде. С большой вероятностью, суд вынесет решение в вашу пользу и обяжет банк пойти на условия, которые будут устраивать обоих супругов.

Банк никогда не выдает кредит без согласия второго супруга или созаемщика, поэтому о покупке квартиры всегда известно второй стороне», — объясняет Сергей Яшенко, адвокат, партнер московской коллегии адвокатов GRAD. – «Обычно выплаты идут из семейного бюджета. В случае развода обязательства по кредиту ложатся на основного заемщика. Но проблема в том, что имущество, купленное в браке, является совместно нажитым. Если этот вопрос не удается решить мирным путем, тогда придется обращаться в суд. И при разделе имущества суд будет исходить из того, что оно – равнодолевое, если иного не предусмотрено брачным контрактом. При разделе имущества основной заемщик остается с половиной имущества, при том, что кредит был выдан на полную площадь».

В этом случае второй супруг может получить компенсацию, если откажется от претензий на долю в квартире. Но, если созаемщик не отказывается от доли, то суд с учетом позиции банка может разделить квартиру как общедолевую. В таком случае разделяются и обязательства по кредиту, а банк будет знать, чью долю он сможет забрать, если заемщик нарушит обязательства по кредиту.

Банк, в силу нормативов, определенных ЦБ, переводит в просрочку непогашенный более 30 дней платеж, либо принимает другие меры по возврату денежных средств, реализует квартиру или долю», — добавляет адвокат.

Итак, без продажи квартиры вопрос с ипотекой при разводе можно решить двумя путями:

1. Супруги делят доли в квартире и обязательства по выплате ипотеки через суд. При таком раскладе банк и суд учитывают доходы супругов, и при разнице в зарплате размер ежемесячных платежей для каждого из заемщиков может различаться.

Если один из бывших супругов по какой-то причине перестает платить свою часть ежемесячных платежей, то второй может взять его обязательства на себя и взыскать компенсацию.

2. Ипотечный заем регистрируют на одного из бывших супругов, а второй в нотариальной форме отказывается от претензий на квартиру. В таком случае на себя все обязательства по кредиту берет основной заемщик, а второй экс-супруг теряет права на недвижимость. Этот путь возможен только при одобрении со стороны банка. Чтобы передать обязательства на выплату кредита одному из заемщиков, банк должен признать его платежеспособность и возможность самостоятельно закрыть долги.

Но и здесь все не так просто. Например, если ипотечное жилье является единственной квартирой, и жить второму экс-супругу после развода просто негде. В таком случае есть возможность продать квартиру.

Квартира куплена с привлечением материнского капитала

Материнский капитал имеет специальное целевое назначение, следовательно, не является совместно нажитым имуществом. Эти средства не могут быть разделены между супругами.

Согласно п.4 ст. 10 ФЗ, квартира, приобретенная с использованием средств или части средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Закон предусматривает обязательное оформление приобретаемого с использованием указанных средств жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Доли детей

Несовершеннолетние дети признаются участниками долевой собственности на квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала. Поэтому после развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

Это значит, что каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется обратиться в суд за решением спорного вопроса.

Что делать, если после расторжения брака не выплачивается

Порой совместная ипотека при разводе может принести массу неприятностей. Если после развода муж или жена отказывается выполнять свои долговые обязанности перед банком, договор регистрируется на платёжеспособного. С нарушителя снимаются все обязанности, однако при этом он лишается своей доли.

Если же один из супругов отказывается оплачивать кредит на протяжении 3 месяцев, но и от своей части также не спешит отказываться, законодательство предлагает два способа урегулирования конфликта:

  • долг погашает одна из сторон;
  • квартира выставляется на продажу кредитором, при этом вырученные средства идут на оплату ипотеки. Зачастую недвижимость распродаётся по низкой рыночной стоимости, из-за чего процедура уплаты значительно ускоряется.
Читайте так же:  Православные против закона о домашнем насилии

Военная ипотека + материнский капитал

Материнский капитал может быть использован при военной ипотеке:

  • для погашения задолженности по кредитному договору по ранее оформленной военной ипотеке
  • для внесения первоначального взноса по кредиту с использованием военной ипотеки (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использования средств).

В любом случае при использовании материнского капитала квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и несовершеннолетних детей.

При разделе имущества супругов суд в таком случае, как правило, исходит из общедолевой собственности членов семьи, учитываются все обстоятельства по делу, интересы несовершеннолетних детей. В каждой конкретной ситуации спор разрешается по-разному.

Коротко

Квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того, кому она принадлежала.

При отсутствии брачного контракта в случае расторжения брака и раздела имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей.

Если квартира куплена с привлечением материнского капитала, дети признаются участниками долевой собственности. После развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

Квартира, приобретенная по военной ипотеке, по общему правилу, не подлежит разделу при расторжении брака.

Для определения вариантов раздела квартиры супруги могут заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

Ипотека при разводе

Юристы отшучиваются, говоря, что ипотека при разводе преданней супруги. И на самом деле, по статистике, более 18% семейных отношений распадаются в течение первых 3 лет совместной жизни, тогда как избавиться от долговых обязательств не удаётся ещё долгие годы.

На что стороны могут рассчитывать, и как происходит процесс деления имущества, купленного в ипотеку?

Раздел ипотеки между супругами, имеющими общих детей или ребенка

Принцип равенства долей, касающихся имущества, в этом случае не является главным. Судья может встать на сторону того супруга, с кем будут проживать дети — и увеличить долю.

Запомните, что долговые обязательства по ипотечному кредиту все равно лягут на плечи родителей, то есть бывших супругов. Ребенок — или дети, которые считаются общими — не будут выплачивать ипотеку за родителей — даже когда ему/им исполнится 18 лет.

Военная ипотека

При военной ипотеке денежные средства на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а сама ипотека оформляется на военнослужащего.

С позиции гражданского законодательства такая сделка для одного из супругов является безвозмездной. Приобретенное имущество по безвозмездной сделке остается личным имуществом одного из супругов и при расторжении брака не подлежит разделу.

Однако, если при приобретении квартиры кроме федеральных целевых средств использовались личные средства членов семьи (например, для доплаты или первоначального взноса), то указанные средства будут являться совместной собственностью супругов.

В случае развода другой супруг вправе заявлять требования на часть внесенных денежных средств, а при их значительном размере — на выделение доли в приобретенном жилье.

Также право на раздел имущества возникает в том случае, если военнослужащий был уволен, а военная ипотека выплачивалась из личных средств семьи до расторжения брака.

Ипотека при разводе, когда есть дети

Если у разводящихся собственников ипотечной квартиры есть несовершеннолетние дети, суд вправе отойти от стандартных правил деления платежей по кредиту. Может быть несколько вариантов развития событий:

  • Суд оставляет равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остается с несовершеннолетним ребенком, имеет в квартире большую долю.
  • При особых обстоятельствах родителя, оставшегося с несовершеннолетним ребенком (инвалидность, беременность, декретный отпуск, временная неплатежеспособность по иным причинам), сумма ежемесячного платежа может быть понижена, в то время как для второго родителя повышена. Вариант возможен только в том случае, если есть согласие со стороны банка, который тщательно проверяет платежеспособность родителя, на чью долю выпадет большая часть выплат.
  • Возможно частичное или полное погашение ипотечного кредита из средств материнского капитала, если сумма оставшегося долга позволяет. В этом случае несовершеннолетнему ребенку обязаны выделить долю в квартире, распоряжаться которой он сможет по достижению восемнадцати лет, после снятия обременения с квартиры.

Родитель, на обеспечении которого остается несовершеннолетний ребенок в большинстве случаев получает большую долю в ипотечной квартире.

Важно: раздел однокомнатной квартиры, находящейся в ипотеке, невозможен, если есть несовершеннолетние дети.

В ипотечной квартире может остаться только родитель с ребенком, второй должен будет освободить жилплощадь, получив компенсацию. Развод с ипотекой и несовершеннолетними детьми может пройти намного проще в случае, если каждый из супругов придет к единому мнению мирным путем. Это касается не только определения места жительства детей, но и решения вопроса о выплатах долга перед банком.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями:

Ипотека при разводе: как делится недвижимость

Когда супруги принимают решение развестись, недвижимость и ипотека могут стать предметом спора. Разберемся, что ждет заемщиков в случае развода, и какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос мирным путем.

В первую очередь смотрим, когда была приобретена недвижимость: до брака или во время.

Что говорится в законодательстве

За правовыми взаимоотношениями между женой и мужем внимательно следит Семейный кодекс. В нём подробно рассказывается, как платить ипотеку при разводе, и на что каждая из сторон может рассчитывать.

Глава 7 СК РФ полностью посвящена нормативному режиму недвижимости супругов. Условия действия брачного договора описываются в 8 главе, а 9 глава касается ответственности сторон по их долговым обязательствам.

Не обошёл сторон и Гражданский кодекс, так как в него также включены нормы, касающиеся имущественного права, а именно 1 части и 2 части.

Вопросы ипотечного договора описываются в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальными нормами, производится принудительное взыскание долгов по кредитованию.

Исполнение иных условий осуществляется в порядке ФЗ «Об исполнительном производстве».

Можно ли продать ипотечную квартиру при разводе?

Перечитайте кредитный договор и уточните у банка, есть ли у вас право на продажу имущества. Это довольно радикальный способ, но действенный.

Вы продаете жилье, с полученной суммы гасите досрочно кредит в банке, а если остается какая-то сумма – делите между супругами. В этом случае вы сразу избавляетесь от обязательств перед банком, а также имеете больше шансов решить квартирный вопрос мирным путем с минимальным количеством претензий. В том или ином случае на одного из супругов ляжет большая часть финансовой ответственности, если ипотеку все же решат оставить.

Процедура не так проста, но вполне реальна:

1. Вы сообщаете о своем решении в банк. Кредитная организация дает добро на продажу квартиры.

2. Покупатель вносит в банк сумму, оставшуюся по договору. Банк снимает с вас обременение по кредиту.

3. Новый владелец квартиры выплачивает вам остаток, который вы делите.

В этом случае лучше обратиться к профессионалам по недвижимости. Чаще всего предоставить таких специалистов может банк.

Также обязательства по продаже квартиры может взять на себя кредитная организация. Тогда банк выставляет недвижимость на аукцион, но стоимость жилья может существенно снизиться. К тому же, отдельно придется оплатить процедуру аукциона.

Квартира куплена не в браке

В соответствии со ст. 36 СК РФ, квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

Читайте так же:  Документы для опеки над ребенком бабушкой

При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала.

Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать возмещения средств, вложенных им в погашение кредита.

Как это происходит

На практике, как правило, в суде предоставляются доказательства того, что оплата проводилась за счет общесупружеского имущества. Суд с учетом доводов сторон и имеющихся в деле материалов принимает решение о возмещении (выплате) другому супругу части стоимости недвижимости либо о выделе доли в квартире.

Общесупружеское имущество

Доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты.

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Раздел ипотеки при разводе

Принимая решение о разделе имущества, с начало нужно трезво оценить все тонкости процесса. Обычно, решение проблемы затягивается на длительный срок.

За это время супруги решают, с кем останутся дети, подпишут все справки и документы о бракоразводном процессе и договорятся об уплате кредита.

Важно, в этот непростой период не позабыть об уплате кредита, так как здесь на первый план выходят интересы супругов.

Если супруги допустят 3 просрочки подряд, банк вправе распорядиться квартирой так, как он посчитает нужным.

В процессе раздела квартиры учитывается целый перечень факторов, которые могут повлиять на то, в каком соотношении будет осуществляться разделение собственности.

Деление недвижимости, взятого по классической ипотечной программе отличается от военного кредитования. Если в первом случае супруга может рассчитывать на получение своей доли, то во втором, она полностью лишается этой возможности.

Военная ипотека подразумевает только одного собственника, независимо от наличия жены и детей. В данном случае, надеяться можно только на возврат вложенных личных сбережений, и только после доказательства факта вложения.

Если бывшие супруги созаемщики

В большинстве случаев, бывшие супруги выступают в роли созаёмщиков. В такой ситуации, следует хорошо обдумать пути мирного решения проблемы, дабы миновать судебные разбирательства.

Добиться этого можно несколькими путями:

  • продолжать совместно выплачивать ипотеку;
  • одна из сторон может оказаться от квартиры в пользу второго;
  • супруги вправе продать квартиру, и поровну поделить вырученную валюту, но только при согласии банка;
  • стороны с начало могут выплатить кредит, после чего продать квартиру и поделить деньги.

Чтобы легче разрешить развод при ипотеке советы юриста ограничиваются последним вариантом, так как он является более выгодным, и не нуждается в длительных разбирательствах. Но на практике такой способ применяется гораздо реже.

Если бывшие супруги пожелают и дальше выплачивать ипотеку, им также нужно обратиться в отделение банка. Это необходимо для подписания нового договора, условия которого немного облегчат выплаты. В результате каждая сторона будет выплачивать долг отдельно.

Однако пойти на раздел самого кредита, готовые не все банки, так как это влечёт за собой дополнительные трудности.

Оформлена на одного из супругов

Если в момент регистрации брака стороны не составляли брачный договор, то на основании пункта 1, статьи 38 СК РФ ясно, что имущество в таком случае будет считаться совместно нажитым. Следовательно, супруги будут иметь равные права на квартиру.

Что касается ипотечной квартиры, то долговые обязательства супруги соответствуют их долям в квартире. Разницы в том, на кого были зарегистрированы эти ценности, нет.

Подобный законодательный процесс раздела имущества остаётся неизменным, даже в случае, когда в семье зарабатывал лишь муж или жена. Этому посвящён пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса.

Оформлена до брака

Та недвижимость, которая принадлежала сторонам ещё до момента регистрации брачных отношений по-прежнему, является личной собственностью каждого.

Здесь законодательство предлагает 2 пути решения:

  • собственник претендует на долю в квартире, стоимость которой приравнивается внесённым платежам;
  • как только стороны регистрируют брак, все платежи выступают в роли совместных расходов, поэтому их ответственность делится поровну, между супругами.

Если муж и жена ещё не успели взять квартиру в ипотеку, но всячески стараются избежать возможных разногласий, стоит заключить брачный договор.

Сколько стоит адвокат по разводу, показано в статье: адвокат по разводам.

Какая госпошлина за расторжение брака через суд, читайте здесь.

При наличии несовершеннолетних детей

Зачастую, если в семье воспитывается несовершеннолетний ребёнок, квартира делится неравными долями. В данном случае преимуществом обладает сторона, с которой после развода будет проживать ребёнок. Но сама задолженность делится на равные части.

Если же супруга решила погасить долг при помощи материнского капитала, это говорит о наличии у ребёнка личной собственности, которая положена ему по закону.

Эта часть условно складывается с долей взрослого, при этом доля ребёнка не может делиться между супругами, а только добавляется к доле родителя, с которым он будет проживать.

Важно учесть, что при выставлении квартиры на продажу, родителям следует как можно скорее постараться выписать ребёнка с квартиры. В противном случае ими могут заинтересоваться представители органов попечительства.

Известны случаи, когда это оборачивалось лишение родительских прав. Главной причиной этого служит невозможность родителей обеспечить ребёнку достойные жизненные условия.

Разделят ли ипотеку, если на имущество наложен арест и обращено взыскание?

На данный вопрос может быть, как положительный, так и отрицательный ответ, так как на него полностью влияет тип займа.

  1. При положительном ответе имущество/квартира может находиться в залоге у кредитной организации — но, заметьте, по долгам одного из супругов. Будет хорошо, если изъятие имущества – взыскание – никак не будет касаться ипотечного кредита. Тогда бывший супруг сможет разделить имущество, потребовать возвратить компенсацию за оплату ипотеки и вернуть свою долю себе, снять с нее арест.
  2. При отрицательном ответе имущество будет изыматься кредитной организацией — например, в случае неуплаты ипотечного кредита. Как правило, кредитор подает в судебную инстанцию иск с просьбой наложить арест и обратить взыскание имущества. Судья на основании весомых причин выносит соответствующее решение. После супруги могут опротестовать его.

Как показывает юридическая практика, большинство супругов обращаются к нотариусу и оформляют взаимное соглашение. Редко кто делит ипотеку и жилье через судебную инстанцию.

Вы ознакомились с всевозможными вариантами раздела. Ищите компромисс — и помните, что при разделе через суд кредитор, участвующий в разбирательствах, на полных правах может изъять имущество в честь оставшегося долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Как выплачивается ипотека при разводе
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here